“首笔借款免费用28天，最高额度30万元元配网元配网，最低额度2.68%，您还可以享受24期还款只要点击下方的链接，1分钟就能到账。”近段时间以来，短视频、朋友圈、电销和短信，类似的贷款广告就像狗皮膏药，刷屏了整个互联网。
额度极高，利率极低，十分罕见。但这些消费贷广告并非来自小额贷款公司和互联网平台，而是正儿八经的大银行。4000多家银行，如今颇有“百行大战消费贷”的氛围。2025年各大银额度极高，利率极低，十分罕见。但这些消费贷广告并非来自小额贷款公司和互联网平台，而是正儿八经的大银行。
目前，银行贷款包含了房贷、车贷、消费贷、经营贷利率等。消费贷说到底还是超前负债消费，并不是真正消费者财富和实力的意愿体现。只是饮鸩止渴，看起来很美。当前消费市场呈现“弱复苏、强潜力”的结构特征，政策期待在特定领域撬动消费升级。从居民端看，消费贷贴息直接降低消费信贷成本，解决价格敏感型消费的瓶颈问题。
参考历史数据，当消费贷利率降至3%以下时，对耐用消费品的刺激效果最为显著。例如，家电“以旧换新”在2.5%专项利率支持下，渗透率可提升25%-30%；新能源汽车贷款在贴息政策下，有望带动销量增加15%-20%。特别是在暑期文旅消费旺季，文旅消费贷贴息将与季节性需求形成共振，加速旅游市场复苏。
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