闪电策略给家“上保险”需动态调整保障丨理财档案

　　随着台风季的到来，极端天气引发的房屋水浸风险大大增加。一旦遭遇水患灾害，不仅影响居住安全，还会带来室内家电、装修等经济损失。对此，很多市民也计划给自己的家买保险闪电策略，纷纷将目光瞄准了家财险这类产品。

　　家庭财产保险即家财险，专门为城乡居民固定场所内的房屋主体、室内附属设施、日常用品等有形财产提供保障，帮助家庭抵御财产风险、减少意外损失。业内人士提醒，随着房价的波动，装修、家电等生活配套的变化，家财险的保额和保险责任应动态调整，避免超额或不足额投保。

　　投保前需“估价” 变更使用性质可能遭拒赔

　　广州日报全媒体记者调查发现，在台风季，家财险理赔高发责任主要集中在暴雨、洪水、暴风、台风等自然灾害导致的房屋损坏、室内财产损失等。据某款家财险产品的理赔数据来看，暴雨、台风、洪水导致的理赔比例分别为31%、14%和7%闪电策略，占理赔案件的较大比例。

　　市面上家财险的种类繁多，不同家庭由于财产状况、人员结构和生活习惯不同，对家财险的需求也存在差异。专家建议消费者以“基础保障+附加险”的组合模式进行配置。在房屋装修、购置贵重家电后，需及时调整家财险保额。中国大地保险广东分公司相关负责人表示，消费者可以根据自身需求和实际情况选择合适的附加保险责任，例如增加居家责任、家庭雇主责任、宠物责任及监护人责任等。

　　投保人王先生此前因暴雨导致屋内房子、电器受损，经理赔人员上门核定损失金额为10060元，扣除了300元免赔额后100%赔付，最终获赔9760元。“室内财产保额需要根据家具、家电总价值确定，避免保额过高或不足。”中华财险广东分公司相关负责人提醒，市民投保时还要如实告知房屋使用性质，例如是否用于商业经营等，以及房屋的类型及屋内财产情况。例如，将住宅改为民宿却按普通住宅投保，出险后可能被拒赔。

　　提醒：

　　受灾之后及时报案，投保需注意免责条款

　　家财险遵循补偿性原则，是按实际损失进行赔付的，类似于人们熟悉的车险。理赔时，赔付责任和赔偿金额是依据出险原因经过、实际损失，再结合保单约定和条款定责定损理赔。

　　中国大地保险广东分公司相关负责人介绍，查勘人员会根据地板的损坏程度、面积及品牌材质，电器的品牌、型号、购买年限等因素，结合市场价格进行合理评估损失，进而确定赔付金额。消费者需要提供受损财产的购买发票或凭证、维修报价单及正式发票，以便核实财产的实际价值。有业内人士提醒，受灾之后未及时报案，或者擅自清理现场、丢弃受损物品，会使保险公司难以准确核实损失，甚至可能导致拒赔。

　　消费者在购买家财险时，需重点阅读免责条款闪电策略，例如部分产品对地震、战争等不可抗力因素不予赔付，需确认是否可通过附加险增加保障；贵重物品如现金、首饰通常需单独约定保额和存放条件。

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